Ein aufkommender Trend: Digitales Mobile Banking
Digitales und mobiles Banking eröffnen neue Servicewelten für die Kunden und neue Möglichkeiten, Vorteile für die Institute zu schaffen. Kunden greifen auf ihre Konten zu und beantragen Darlehen oder andere Formen von Krediten, ohne eine traditionelle Filiale betreten zu müssen. Immer mehr Finanzinstitute versuchen, Kreditprozesse zu automatisieren und mit Millennial-Kunden in Kontakt zu treten, die in einer zunehmend mobilen Welt leben. Bevor wir uns mit den Trends im digitalen Mobile Banking befassen, sollten wir uns zunächst über die Terminologie klar werden.
Terminologie des digitalen mobilen Bankings
- Onlinebanking - Nach Angaben von Nnamdi Azodo, Product Owner bei ALAT Digital Bank, "ist Online-Banking ein Service, der es Kunden einer Bank (oder eines anderen Finanzinstituts) ermöglicht, grundlegende Bankgeschäfte über das Internet zu tätigen, normalerweise auf der Website der Bank. Beispiele für gängige Online-Banking-Funktionen sind die Kontoverwaltung, die elektronische Begleichung von Rechnungen und der elektronische Geldtransfer.
- Mobiles Bankgeschäft - Mobile Banking ist eine Erweiterung des Online-Bankings, bei der die Bankgeschäfte über ein Telefon oder ein Tablet abgewickelt werden. In der Regel führen die Kunden ihre mobilen Transaktionen über eine App durch. Der Zugang zum Online-Banking erfolgt über einen Laptop mit einer sicheren Verbindung zur Website der Bank.
- Digitales Bankwesen - Die Anwendung von Technologie auf alle Bankaktivitäten, Prozesse und Programme, die ein einfaches und elegantes Kundenerlebnis bieten. Ein Maßstab für eine erfolgreiche Digital-Banking-Initiative ist, ob der Kunde erfolgreich vermeiden kann, sich in einer physischen Bankfiliale zu präsentieren.
Warum digitales Banking?
Nach Ansicht von Stanley EpsteinDirektor von Citaden Advantage LTD, gibt es eine Reihe von guten geschäftlichen Gründen für die Einführung des digitalen Bankwesens. Sowohl für die Banken als auch für ihre Kunden gibt es gute Gründe, sich den digitalen Trends anzuschließen.
Vorteile für Banken
Schätzungen zufolge wird das digitale Bankwesen Bankgeschäfte zu reduzieren zwischen 20 und 40 %. Geringere Kosten lassen die Gewinne steigen. Digitales Banking senkt die Betriebskosten durch die Reduzierung des Personalbestands. Die Banken können ihr Personal in einem einzigen Bankzentrum zusammenfassen, in dem die Mitarbeiter den Kunden über Mobiltelefon, PC oder Kiosk zur Verfügung stehen. Außerdem können sie durch die Automatisierung der Datenerfassung und des Arbeitsablaufs teure Back-End-Verarbeitungsvorgänge und Schreibfehler erheblich reduzieren. Darüber hinaus werden auch die Immobilienkosten tendenziell sinken, wenn Banken Filialen abschaffen oder auf Kioskgröße schrumpfen. Obwohl die Rationalisierung alter IT-Systeme umstritten sein kann, werden die Banken, die diesen Wandel vollziehen, Flexibilität genießen und besser darauf vorbereitet sein, das Marktsegment der Millennials in der von ihnen gewünschten Weise zu bedienen, was der Schlüssel zu künftigem Wachstum ist.
Vorteile für den Kunden
Die Kunden profitieren vom digitalen Banking durch "always-on"-Bankdienstleistungen - von praktisch überall aus. Die besten Banken bieten alle ihre Produkte und Dienstleistungen digital auf dem Gerät ihrer Wahl an - und das auf sichere Weise. Warnungen, Ausgabentrends, Sparprogramme, Rechner verschiedener Art und vieles mehr helfen den Kunden, ihr Geld besser zu verwalten. Dies führt zu mehr Wettbewerb und Konsumfreude, was wiederum zu besseren Kundenerlebnissen führt. Die Schaffung digitaler Marktplätze verbessert den Zugang und erhöht den Wettbewerb um neue Geschäfte. Studentendarlehen, Hypotheken und vieles mehr werden sich dieses Modell wahrscheinlich zunutze machen. Und da sich der Wettbewerb verschärft und die Banken automatisierte Arbeitsabläufe einführen, werden die Gebühren wahrscheinlich tendenziell sinken.
Zu beobachtende Trends
McKinsey ermittelte mehrere Wertversprechen, die Banken auf der ganzen Welt ihren digitalen Kunden bieten sollten. Dazu gehören ein vereinfachtes Kernangebot, intuitive digitale Schnittstellen und ein personalisiertes Online-Erlebnis. Das digitale mobile Banking hat viele Formen angenommen. Manchmal ist Innovation der Schlüssel, um Kunden auf eine Weise zu bedienen, die den Instituten einen Wettbewerbsvorteil gegenüber ihren Mitbewerbern verschafft. So nutzen beispielsweise einige polnische Kunden Smartphone-Apps, um einen "mobilen Geldautomaten" anzufordern, während indonesische Kunden allmählich in den Genuss von "schwimmenden Banken" wenn sie auf Inseln leben. Um als digitale Bank zu gelten, McKinsey ist der Ansicht, dass Kunden einfachen Zugang zu mehreren Kanälen haben sollten, sowohl digital als auch physisch, und dass sie die Vorteile papierloser Transaktionen nutzen können.
Erfolgskriterien
Damit digitales Mobile Banking erfolgreich sein kann, müssen die Führungskräfte der Banken sicherstellen, dass die Verbindung zwischen den traditionellen Filialen und den digitalen Kanälen einfach zu bedienen ist und auch komplexe Transaktionen verarbeiten kann. McKinsey & Company ermutigt die Banken, im Rahmen ihrer Strategien zur Gewinnung digitaler Kunden Debitoren- und Cashflow-Analysedienste anzubieten, den Menschen beim Sparen für den Ruhestand zu helfen, die besten Zinssätze für Laufzeiten zu ermitteln und mehr interne Analysen zur Untersuchung von Kundendaten einzuführen.
Der Bankensektor steht eindeutig an der Schwelle zu einigen großen Veränderungen. Die Schwellenländer haben den Vorteil eines späten Starts, der im Japan der Nachkriegszeit gut dokumentiert ist. Eine junge IT-Infrastruktur, Fallstudien von Banken aus etablierten Märkten und deutlich unterschiedliche Regulierungsstrukturen verschaffen dem digitalen Bankwesen in den Schwellenländern einen Vorsprung.
Um mehr darüber zu erfahren, wie ProcessMaker Banken in Schwellenländern unterstützt, besuchen Sie die Finanzfallstudien auf unserer Website.
