Es ist an der Zeit, Anti-Geldwäsche neu zu denken

Die Bekämpfung der Geldwäsche ist heute eine der größten Bedrohungen für Finanzinstitute. In einer Welt der sofortigen Befriedigung haben die Verbraucher Druck auf die Banken ausgeübt, Lösungen zu liefern, die ihre Erwartungen im Finanzsektor erfüllen. Im Spannungsfeld zwischen dieser Nachfrage und der Einhaltung von Vorschriften haben viele Banken Schwierigkeiten, die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen, ein außergewöhnliches Kundenerlebnis zu bieten und ihre Transaktionen zu sichern.

Um diese Herausforderungen zu bewältigen, erkennen die Banken die Notwendigkeit, den aktuellen Prozess zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) zu überarbeiten. In diesem Artikel erörtern wir die Besonderheiten von AML und die Probleme, mit denen die Branche heute zu kämpfen hat - und schließlich, wie das System verbessert werden kann.

Was ist Geldwäschebekämpfung?

AML bezieht sich auf Maßnahmen, die von Finanzinstituten und Regierungen zur Verhinderung und Bekämpfung von Finanzkriminalität eingesetzt werden. Dazu gehören Geldwäsche, Finanzierung des Drogenhandels, Finanzierung des Menschenhandels und Terrorismusfinanzierung. Die AML-Richtlinie eines Finanzinstituts ist Teil seines umfassenderen AML-Compliance-Programms, das die Einhaltung der lokalen AML-Vorschriften sicherstellt.

Was jedes AML-Programm enthalten sollte

Ein typisches AML-Programm umfasst die folgenden Elemente:

• Kenne deinen Kunden (KYC). Viele Banken verwechseln die Details von KYC mit denen der Geldwäschebekämpfung, was oft zu schwachen Compliance-Richtlinien führt und Geldstrafen nach sich zieht. KYC ist der Prozess der Überprüfung der Identität eines Kunden. Bevor ein Kunde Bankfunktionen nutzen kann, muss er einen gültigen Ausweis vorlegen.
• Risikobewertung. Die Risikobewertung ermöglicht ein umfassendes Verständnis eines Kunden und des potenziellen Risikos, das mit einer Geschäftsbeziehung verbunden ist. Banken können anhand eines Scoring-Modells feststellen, ob ein Kunde ein geringes oder hohes Risiko aufweist. Dieses Scoring-Modell muss mehrere Risikofaktoren berücksichtigen, z. B. den geografischen Standort und die Ergebnisse der KYC-Due-Diligence-Prüfung, bevor eine Genehmigung erteilt wird.
• Schulung der Mitarbeiter zur Einhaltung der AML-Vorschriften. Mehr Ausbildung führt zu weniger Unwissenheit und weniger Fehlern, insbesondere bei der Ausbildung in Sachen Gesetzgebung. Ein effektives AML-Schulungsprogramm sollte das Risikoprofil des Unternehmens und die Art der angebotenen Dienstleistungen berücksichtigen. Die Mitarbeiterschulung sollte auch eine umfassende Aufklärung über die finanziellen und rechtlichen Rahmenbedingungen und die regulatorischen Anforderungen beinhalten.
• Interne Kontrollen und unabhängige Audits. Interne Kontrollen sind Maßnahmen zur Verringerung der Geldwäscherisiken. Sie unterstützen auch die Einhaltung der AML-Vorschriften. Die Banken sind gesetzlich verpflichtet, Kontrollen für die Weitergabe von Informationen innerhalb des Unternehmens für AML-Zwecke einzurichten.

Eine unabhängige Prüfung ist eine detaillierte Überprüfung der Risikobewertung und des Compliance-Programms des Unternehmens durch einen Wirtschaftsprüfer. Die Aufsichtsbehörden verlassen sich auf diese Prüfungen, um Fälle aufzudecken, bei denen die Gefahr besteht, dass sie im Laufe des Prüfungszeitraums gegen die AML-Vorschriften verstoßen.

Mit genügend Spielraum für zusätzliche Verfahren je nach Bank sind dies die Grundlagen eines jeden AML-Programms. Wenn bei der Schaffung von Sicherheit und Qualität in einem AML-Programm an der falschen Stelle gespart wird, hat das drastische Folgen.

Die Probleme bei der Bekämpfung der Geldwäsche

Das Risiko für den Ruf der Banken und die Bedrohung der Sicherheit durch kriminelle Aktivitäten machen den Finanzsektor nervös. Nach Angaben des dem Institut für Internationale Finanzen (IIF) kann die Einhaltung von Vorschriften ein Finanzinstitut bis zu 1 Milliarde USD an Schaden kosten. Es steht viel auf dem Spiel, wenn man bedenkt, dass der durchschnittliche Wert der 10 größten Bankenmarken derzeit bei 45 Milliarden Dollar.

Die Geldwäschebekämpfung, die lange Zeit als veralteter Prozess mit zu vielen manuellen Berührungspunkten mit dem Kunden angesehen wurde, ist für die Wirtschaft von großer Bedeutung. Die Reibung führt zu einem schlechten Benutzererfahrungwas dazu führt, dass viele Kunden den Onboarding-Prozess abbrechen. Darüber hinaus ist die Zunahme von Risiken Dritter und das Aufkommen der digitalen Transformation zu einem explosionsartigen Anstieg illegaler Finanzaktivitäten durch technisch versierte Kriminelle geführt.

Im Folgenden werden die drei wichtigsten Herausforderungen genannt, denen sich die Banken heute bei der Bekämpfung der Geldwäsche gegenübersehen:

• Überholte Prozesse. Die Kommunikation zwischen Finanzinstituten und Behörden war bisher einseitig, zeitaufwändig und beruhte auf manuellen oder papierintensiven Prozessen. Der fehlende Informationsfluss in Echtzeit und die fehlende Einsicht in illegale Transaktionen haben zu Schlupflöchern geführt, die von Kriminellen in großem Umfang ausgenutzt werden. BankNXT sagt, dass viele Banken wie "eine Insel" funktionieren, d.h. die Banken sprechen nicht miteinander und arbeiten isoliert. Dies macht es für einen Geldwäscher sehr einfach, von einer Bank zur nächsten zu wechseln.
• Langsam in der Innovation. Veraltete Lösungen, mangelnde betriebliche Effizienz und manuelle, papierintensive Prozesse gibt es heute noch in vielen Banken. Was hält sie davon ab? Experten sagen, dass ein Großteil der technischen Neuerungen auf der Vorderseite stattgefunden hat (z. B. mobiles App-Banking), dass aber viele Banken Schwierigkeiten haben, diese Neuerungen auf das Back-Office auszuweiten. Eine Kombination aus mehreren Altsystemen, papierbasierten Arbeitsabläufen und einem Mangel an hochentwickelter IT-Infrastruktur und Personal machen die digitale Transformation zu einer Herausforderung.
• Strenge, sich schnell ändernde Politik. Angesichts der wachsenden Bedrohung durch die Finanzkriminalität versuchen die Banken, den Erwartungen der Politik gerecht zu werden, ohne dabei die Qualität zu beeinträchtigen. De-Riskingoder der Prozess der Beendigung von Geschäftsbeziehungen mit kleineren Banken in bestimmten Teilen der Welt, kommt immer häufiger vor. Experten des Human Security Collective und dem Europäischen Zentrum für Gemeinnütziges Recht glauben, dass dieser Kampf eine Reaktion auf die Nichteinhaltung der AML-Vorschriften ist.

Eine neue Welle der Innovation

Die Notwendigkeit, den AML-Prozess zu überarbeiten, hat eine neue Art von Unternehmen innerhalb des FinTech-Ökosystems hervorgebracht. "RegTech"ist ein Sammelbegriff für Technologien, die Banken bei der Einhaltung von Vorschriften unterstützen, mit dem Ziel, die Compliance-Prozesse agil zu gestalten. Um die Vorteile von RegTech zu nutzen, sollten Banken bei der Suche nach einer hochwertigen automatisierten Lösung zur Bekämpfung der Geldwäsche Folgendes beachten:

Integrationen. Um große Mengen an Transaktionsdaten einzugeben und zu verarbeiten, sollten Sie in eine Lösung investieren, die einfach und schnell zu implementieren ist. Die Integrationsfunktionen ermöglichen es Ihren Mitarbeitern, die ihnen vertrauten Tools zu verwenden und gleichzeitig den Wert dieser bestehenden Investitionen zu erhöhen. Ihre Legacy-Lösungen und die Daten dieser Lösungen laufen alle über eine zentrale Datenbank. Sie werden in der Lage sein, Ihre Geschäftsprozesse schneller und transparenter zu steuern.

Flexible Berichterstattung. Eine Software-Management-Suite, die einen tiefen Einblick in die Zuständigkeiten von Prozessen ermöglicht, ist entscheidend für die Erstellung interner Berichte zwischen Managern. Im Hinblick auf die Einhaltung von Vorschriften kann die Investition in ein Tool, das Ihre bestehenden Lösungen auf einer Plattform für die Echtzeitberichterstattung verbindet, die Zusammenführung von Daten bei Audits erleichtern. Sie werden sich nie wieder Sorgen machen müssen, dass Sie eine Frist verpassen.

Automatisierte Optimierung. Ergänzung von Systemen mit Risiko-Scoring durch Prozessoptimierung hilft den Banken, sich in einem engen Markt zu behaupten. Automatisierung zur Erfüllung der Compliancesowie maschinelles Lernen und digitales Onboarding sind Möglichkeiten für Banken, Verwaltungskosten zu senken, die Sicherheit zu erhöhen und rechtliche Konsequenzen zu vermeiden.

Wiederherstellung der Integrität des Finanzsektors
Es ist offensichtlich, dass die Geldwäschebekämpfung den Finanzsektor heute plagt. Betrugsmanagement-Profis, die nach einer Lösung suchen, sollten sich das Potenzial der digitalen Transformation zunutze machen, um Finanzkriminalität zu bekämpfen.

Durch Investitionen in die Automatisierung von AML können Finanzinstitute ihre Effizienz steigern und gleichzeitig ein besseres Kundenerlebnis bieten. Das Ergebnis ist eine stärkere, sicherere Bank, die in der Lage ist, den Herausforderungen zu widerstehen, mit denen viele Institutionen auf dem Finanzmarkt heute konfrontiert sind.

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Über ProcessMaker

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