Una tendencia emergente: Banca móvil digital
La banca digital y móvil están abriendo nuevos mundos de servicio para los clientes y nuevas oportunidades para crear ventajas para las instituciones. Los clientes acceden a sus cuentas y solicitan préstamos u otras formas de crédito sin tener que pasar por una ubicación tradicional, de ladrillo y mortero. Cada vez más instituciones financieras tienen como objetivo automatizar los procesos de préstamo y comprometerse con los clientes de Millennial, que viven en un mundo cada vez más móvil. Antes de entrar en una discusión sobre las tendencias de la banca móvil digital, seamos claros con la terminología.
Terminología de la banca móvil digital
- Banca en línea - De acuerdo con Nnamdi Azodo, Propietario del producto en el Banco Digital ALAT, "La banca en línea es un servicio que permite a los clientes de un banco (u otra institución financiera) llevar a cabo transacciones bancarias básicas a través de Internet, normalmente en el sitio web del banco". Entre los ejemplos de funciones bancarias comunes en línea figuran la gestión de cuentas, el pago electrónico de facturas y la transferencia electrónica de fondos.
- Banca móvil - La banca móvil es una extensión de la banca en línea en la que las transacciones bancarias se realizan por teléfono o en forma de tableta. Por lo general, los clientes realizan sus transacciones móviles a través de una aplicación. Los clientes acceden a la banca en línea a través de un ordenador portátil con una conexión segura al sitio web del banco.
- Banca Digital - La aplicación de la tecnología a todas las actividades, procesos y programas bancarios que proporciona una experiencia simple y elegante al cliente. Un punto de referencia para una iniciativa de banca digital exitosa es si el cliente puede evitar exitosamente presentarse en una ubicación bancaria física.
¿Por qué la banca digital?
De acuerdo con Stanley EpsteinDirector de Citaden Advantage LTD, hay varias buenas razones de negocios para adoptar la banca digital. Hay buenas razones para que tanto los bancos como sus clientes adopten las tendencias digitales.
Beneficios para los bancos
Se estima que la banca digital reducir las operaciones bancarias entre el 20 y el 40%. Un menor gasto hace que los beneficios aumenten. La banca digital reduce los costos operativos a través de la reducción de personal. Los bancos pueden consolidar el personal en un único centro bancario con empleados disponibles para los clientes a través del móvil, PC o quiosco. También pueden experimentar una reducción significativa en las costosas operaciones de procesamiento de back-end y en los errores de oficina mediante la automatización de la captura de datos y el flujo de trabajo. Además, los gastos inmobiliarios también tenderán a disminuir cuando los bancos eliminen las sucursales o se reduzcan al tamaño de los quioscos. Aunque la racionalización de los sistemas informáticos heredados puede ser polémica, los bancos que hagan este cambio disfrutarán de agilidad y estarán mejor preparados para servir a los Segmento de mercado milenario de la manera que desean, lo cual es clave para el crecimiento futuro.
Beneficios para el cliente
Los clientes se benefician de la banca digital a través de los servicios bancarios "always-on", desde prácticamente cualquier lugar. Los mejores bancos ofrecen todos sus productos y servicios de forma digital desde el dispositivo que elijan - de forma segura. Advertencias, tendencias de gasto, programas de ahorro, calculadoras de varios tipos y más, todo ello ayuda a los clientes a administrar mejor su dinero. Esto lleva a la creciente competencia y consumismo que impulsa a mejorar las experiencias de los clientes. La creación de mercados digitales mejora el acceso y aumenta la competencia por nuevos negocios. Los préstamos estudiantiles, las hipotecas de casas y más probablemente utilizarán este modelo. Y, como la competencia se calienta y los bancos implementan flujos de trabajo automatizados, es probable que los honorarios tiendan a bajar.
Tendencias a observar
McKinsey identificó varias propuestas de valor que los bancos de todo el mundo deberían proporcionar a sus clientes digitales. Entre ellas se encuentran una oferta básica simplificada, interfaces digitales intuitivas y una experiencia en línea personalizada. La banca móvil digital ha adoptado muchas formas. A veces la innovación es la clave para servir a los clientes de manera que las instituciones tengan una ventaja competitiva sobre sus pares. Por ejemplo, algunos clientes polacos utilizan aplicaciones de teléfonos inteligentes para solicitar un "cajero automático móvil", mientras que los clientes indonesios están empezando a beneficiarse de "bancos flotantes" si viven en islas. Para ser considerado un banco digital, McKinsey cree que los clientes deben tener fácil acceso a múltiples canales, tanto digitales como físicos, y poder aprovechar las transacciones sin papel.
Criterios de éxito
Para que la banca móvil digital tenga éxito, los ejecutivos de los bancos deben asegurarse de que el vínculo entre las sucursales tradicionales y los canales digitales sea fácil de usar y también capaz de procesar transacciones complejas. McKinsey & Company anima a los bancos a ofrecer servicios de análisis de cuentas por cobrar y flujo de efectivo, ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación, determinar las mejores tasas de vencimiento y añadir más análisis internos para estudiar los datos de los clientes como parte de sus estrategias para atraer a los clientes digitales.
Claramente la industria bancaria está en la cúspide de algunos grandes cambios. Los mercados emergentes tienen la ventaja del comienzo tardío que se documenta fácilmente en el Japón de la segunda guerra mundial. Como resultado, la joven infraestructura de TI, los estudios de casos bancarios de los mercados establecidos y las estructuras regulatorias significativamente diferentes dan a la banca digital una ventaja en los mercados emergentes.
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